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传统的公司贷款和贸易融资有什么区别

日期: 2020-01-22 17:23
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发布日期: 2020-01-22

  

  传统的公司贷款是企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

  而贸易融资是在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

  贸易融资发放对象主要是进出口企业。传统的公司贷款发放对象则包括进出口企业,更包括非进出口企业,如小五金机械配件制造厂,菜市场门口卖手机的个体户、肉联公司等等,从银行实务角度,范围更广。

  传统的公司贷款以人民币发放为主,外币较少。而贸易融资人民币以及外币参半,有些贸易融资产品还规定了外币贷款是不能结汇的,而传统的公司贷款的外币贷款是可以结汇的。

  公司贷款包括:行政管理和技术人员,材料采购、保管和驾驶各种机械、车辆的人员,材料到达工地仓库前的搬运装卸工人,专职工会人员、医务人员以及其他由施工管理费或营业外支出开支的人员的工资。

  而贸易融资包含:个人从事设计、装潢、安装、制图化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审计、书画、雕刻、影视录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

  出租房屋净收入、出租其他资产净收入和自有住房折算净租金等。财产净收入不包括转让资产所有权的溢价所得。

  而贸易融资计算公式表示为:人均可支配收入实际增长率= (报告期人均可支配收入/基期人均可支配收入)/居民消费价格指数-100%。

  公司贷款反映的是一个国家或地区农村居民收入的平均水平,而贸易融资反映的是人民的生活水平。

  按照营销战略公司贷款应按年计算,分月或分季预缴。每月终了,企业应将成本费用和税金类科目的月末余额转入“本年利润”科目的借方,将收入类科目的余额转入“本年利润”科目的贷方。

  而贸易融资的首要目的应是确认并计量由于会计和税法差异给企业未来经济利益流入或流出带来的影响,将所得税核算影响企业的资产和负债放在首位。而收益表债务法从收入费用观出发,认为首先应考虑交易或事项相关的收入和费用的直接确认,

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  1、贸易融资的第一还款来源是本笔贸易的直接收入(如应收账款)或者间接收入(如预付款获得货物后的销售收入),用途也是与本笔贸易直接相关的,如备货,组织生产等。因此贸易融资对单笔交易安全性的评价比对借款人的综合评价更加重要。这也是有的时候我们把贸易融资称为“单笔”的原因。

  贸易融资依附于贸易往来的一种融资方式,虽然融资主体也是企业,但是这个融资的背景一定是融资主体有一宗或者多宗贸易。

  2、流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。其实流动资金贷款主要就是为了维持企业运作支付的资金,包括购买原材料,支付薪酬、缴纳税收等,与此相对的概念是固定资产贷款,该贷款主要用于基建、购买设备等固定资产。包含人民币,外币贷款。当前银行对流动资金贷款的用途有监控,需要采取受托支付,一般银行实务中,流贷主要用于购买原材料。

  一、贸易融资发放背景一般是有真实贸易的发生,无贸易背景,谈不上贸易融资;流贷发放背景就多样化了多,可以是没钱支付货款、年底支付薪酬、中央台天价广告费不够等等,可以没有贸易进行。

  二、流动资金贷款发放的就是实实在在的钱,直接到了账户,期限6个月以上很普遍;贸易融资除了贷款,还应该包括并不是直接的钱,比如信用证、汇票等所谓的表外业务,期限6个月以上不太多。

  三、贸易融资发放对象主要是进出口企业;流贷发放对象则包括进出口企业,更包括非进出口企业,如小五金机械配件制造厂,菜市场门口卖手机的个体户、肉联公司等等,银行实务角度,范围更广。

  四、流贷以人民币发放为主,外币较少;贸易融资人民币 外币参半,有些贸易融资产品还规定了外币贷款是不能结汇的,而流贷的外币贷款是可以结汇的。已赞过已踩过你对这个回答的评价是?评论收起匿名用户

  推荐于2016-09-17传统授信可能需要抵押、需要保证这些担保方式,贸易融资则比较灵活,它可以依托流动资产中的某几个科目,比如存货和应收帐款,贸易融资分别对应存货货权和应收账款的质押,贸易融资还可以依托企业良好的现金流,流动资产向货币资金转化的过程,贸易融资甚至还可以依托借款企业优质的上游付款对象。

  贸易融资不应该是单一的授信模式,而是解决企业融资问题的途径。每种行业,最终贸易融资的方式可能都不一样,因为每种行业的产业链不一样,结算方式不一样,交易惯例不一样。因此,对应每种企业所处的产业链以及在产业链中的地位,可以组合设计出很多贸易融资产品。追答存货质押实际就是贸易融资的一种,其实早就已经出来了,许多钢贸企业做货押做的很多。

  存货是企业的流动资产中的一种,可以将它抵押给银行,前提是这个存货是容易流动,容易变现,银行可以接受的。银行通过对存货的监管,按照监管货物的一定比例,如果监管货物1000万,一般按照7折就是700万敞口发放授信。

  如果通过预付方式,银行和钢厂,以及企业签署过协议,那么可以采用先票后货(就是厂商银),企业自己筹集30%的资金,银行配70%的资金,开一张银票出去给钢厂,钢厂收到银票按合同约定发货给银行指定的仓库,货入库后进行监管,这个也是货押的一种,当中引入了银行认可的指定钢厂作为收款人。追问那么现在不是出了一些关于中小企业的一些新型的贷款模式吗?比如说用存货抵押之类的。那这个又怎么和贸易融资来区分呢?本回答被提问者和网友采纳已赞过已踩过你对这个回答的评价是?评论收起


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